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                      2019.6.20 喚醒沉睡的數據 金融科技讓小微企業融資難悄然破冰

                      發布者:admin   發布時間:2019-06-20 10:21:47   點擊:949次

                      近年來,在大眾創業、萬眾創新浪潮的推動下,全國催生了一大批小微企業。這些小微企業是社會經濟的重要組成部分,在擴大就業、改善民生、推動市場經濟發展等方面發揮了重要作用。但是,長期以來,融資難、融資貴卻是一直橫亙在小微企業面前的難題。方便快捷又低成本地幫助小微企業獲取資金,是實現小微企業持續穩健發展的前置性要件。

                      為支持小微企業破解發展瓶頸,降低小微企業融資實際利率和綜合成本,6月5日召開的國務院常務會議上提出,將小微企業不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率兩個百分點放寬到3個百分點。引導更多金融資源支持實體企業,服務小微金融。

                      科技助力 小微金融有了“精準畫像”

                      小微企業普遍缺乏完整、有效的財務數據信息,這就提高了金融機構對小微企業進行風險評估和授信的難度,進而大大增加了盡調成本,再加上既有貸款成本、可能的預期損失增量等,小微企業融資成本自然水漲船高。

                      歸根結底,小微企業融資難、融資貴在于信息不對稱、數據難獲取、“錢少事繁”,不少機構想做小微金融,但是盈利或許難以覆蓋風險,導致商業模式難以打通。這一根源性問題不解決,扶持小微企業很難全面普及和落實。而金融科技的發展與應用,能夠高效、全面抓取小微企業甚至個體戶、路邊攤販的經營數據,例如每天的營收流水有多少、銷售情況怎么樣等情況。有了這些一手數據,“云端”的風控模型會自動給出評審結果和授信額度,邊際成本近乎為零,從而為批量服務小微企業提供了可能,也為小微金融“破冰”提供了新路徑。

                      目前,國內已有不少金融科技的成功實踐,通過大數據、人工智能的運用,助推互聯網金融企業“快審快貸”,為小微企業提供精準、快速融資。例如,網商銀行聚焦服務小微企業和個體經營者,提供經營性貸款?;趧撔碌奈①J技術,網商銀行的客戶通過電腦和手機端就能7×24小時獲得金融服務,并推出了“310模式”——3分鐘申貸,1秒鐘放款,全程零人工介入,沒有線下門店,不需要信貸員,目前已經為超過1500萬小微企業提供貸款。開鑫金服的“3D式風控”技術,通過大數據對企業進行跨平臺行為追蹤分析,將企業散落各處的信息串聯起來,多維度反映企業的運營狀態;再通過風控系統中的數據、模型參數的篩選、組合,對企業進行立體式掃描,迅速將企業的真實情況直觀呈現給風控人員,從而幫助真正需要資金的優質小微企業對接合作機構資金,有效降低了企業的負擔。

                      “很多沉睡的數據其實是被忽視的資源。不僅僅企業的日常經營信息、采購信息能反映一個企業的經營狀況,其實像小企業主的水電煤繳費信息、話費繳納情況、廠房租賃等是否與實際經營地址一致等等,都能反映企業主自身的誠信狀況。我們需要的是將這些散落各處的信息串聯起來,去塑造一個小企業的全面、立體的信貸畫像,這樣的風控準確度會極大提升?!遍_鑫金服總經理周治翰說。

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